● 미국은 국민들의 노후생활 버팀목으로서 퇴직연금의 중요성이 증대됨에 따라 관련 제도를 지속 강화하고 있으며, 핀테크 기업들은 새로운 사업기회를 찾기 위해 퇴직연금관련 틈새시장을 공략

● 미국 핀테크 기업들은 ① 고객들이 신경쓰지 않는 캐쉬백을 활용해 적립금 증대를 돕고, ② 대체투자 편의성을 개선하는 한편, ③ 퇴직연금 인출 전략을 고도화하며 퇴직연금 산업의 발전에 기여

• (①적립금 증대) EvoShare와 Lilly Financial Solutions는 고객들이 일상적인 소비를 통해 손쉽게 퇴직연금 적립금을 모을 수 있도록 캐쉬백을 퇴직연금으로 전환하는 서비스를 제공
• (②대체투자 편의성 제고) Alto Solutions는 퇴직연금 가입자들의 대체투자 수요 증가를 겨냥해 편의성을 개선한 퇴직연금 전용 대체투자 전문플랫폼을 구축
• (③인출 계획 고도화) Retiree Inc.는 금융회사의 자문가들이 최적화된 퇴직연금 인출 전략을 세울 수 있도록 지원하는 프로그램 Income Solver를 개발 

● 국내 퇴직연금 시장은 양적으로는 고성장을 시현 중이나 질적 성장은 더딘 상태로 평가되며, 핀테크 기업들은 주로 퇴직연금 적립금 운용을 위한 자문형 로보어드바이저 서비스를 제공 중으로 서비스 다양화가 요구

● 퇴직연금 서비스로 경쟁력을 확보하기 위해 노력 중인 미국 핀테크 기업들의 사례를 참고하여 국내 핀테크 기업과 금융회사는 보다 다양한 퇴직연금 서비스를 개발해 나갈 필요

작성자: ESG·자산관리연구실 김혜원 수석연구원(02-2173-0586)